I numeri ci sono già. Undici milioni di noi sono pronti a cedere le redini. Entro il 2030 i servizi finanziari non solo saranno diversi, ma saranno irriconoscibili. Una revisione fondamentale condotta da Sheldon Mills della FCA lo chiarisce. Questo è un perno che capita una volta in una generazione. Promette di eliminare l’attrito che ci tiene al verde e confusi. Ma c’è un problema. Uno grande.
La promessa dell’automazione
Ecco l’accordo. La maggior parte di noi gioca sul sicuro con i propri soldi. Troppo sicuro. Trecento miliardi di sterline restano inattivi su conti a basso interesse. Utilizziamo i consigli tradizionali? No. Solo il 9% lo fa. Proteggiamo il nostro reddito? Solo il 30% gode di protezione sulla vita o sul reddito.
L’intelligenza artificiale mira a colmare questo divario.
Mills sostiene che l’intelligenza artificiale può smantellare “l’asimmetria informativa” che lascia i consumatori vulnerabili. Si tratta di chiudere il cerchio. Prendere decisioni più velocemente. Più economico. Più preciso. L’obiettivo è l’efficienza radicale. Poiché la sicurezza finanziaria è il fondamento di un’economia moderna, questa tecnologia potrebbe risollevare tutti. Almeno sulla carta.
Un recente sondaggio di Yonder Consulting condotto su oltre cinquemila persone conferma l’interesse per questo cambiamento.
Il 20% degli adulti – circa 11 milioni di persone – probabilmente lascerà che l’IA prenda decisioni autonome entro obiettivi prefissati.
Diventa più profondo. Il 16% utilizza già l’intelligenza artificiale per attività di finanza personale. Se usi l’intelligenza artificiale in altre parti della tua vita, la percentuale sale al 23%. Quando le persone acquistano prodotti finanziari si rivolgono ai bot nel 17% dei casi. In questo momento la maggior parte delle persone utilizza l’intelligenza artificiale come assistente. Riassumere. Semplificare. Confrontare. Non delegano ancora completamente.
Ma alcuni stanno spingendo oltre i limiti. Il 13% concederebbe l’accesso in tempo reale ai propri dati bancari. Visibilità completa. Questa è un’enorme barriera di fiducia da eliminare.
I punti di attrito
Non tutti sono venduti. Il 24% ha affermato che nulla li spingerebbe a utilizzare l’intelligenza artificiale per i propri soldi. La resistenza è reale. E giustificato.
Le persone sono preoccupate per l’uso improprio dei dati. Temono cosa succede quando le cose si rompono. Si preoccupano che i grandi giganti della tecnologia monopolizzino le loro vite finanziarie.
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- Gestione del debito
*Pianificazione fiscale
Questi sono gli hotspot. Dove l’adozione dell’IA è più alta. Anche dove la posta in gioco è più alta.
Il lato oscuro dell’efficienza
Consideriamo il lato negativo. Gli stessi motori che ottimizzano i portafogli ottimizzano gli attacchi. Entro il 2030 le frodi non assomiglieranno a quelle del 2024. Saranno più veloci. Più economico. Scalabile. E terribilmente persuasivo.
Stanno arrivando i deepfake. Le identità sintetiche sono qui. L’ingegneria sociale personalizzata significa che un truffatore sa esattamente cosa vuoi sentire prima di chiamarti.
I difensori devono tenere il passo o perdere completamente terreno.
La revisione avverte che le debolezze esistenti nella sicurezza informatica saranno sfruttate con spietata rapidità. Per reagire, le aziende e le autorità di regolamentazione devono utilizzare le stesse capacità di intelligenza artificiale degli aggressori. È una corsa agli armamenti. Hai bisogno della condivisione dei dati in tempo reale. È necessario coordinamento prima che il danno si aggravi. Non dopo.
Chi resta indietro?
Questa tecnologia crea vincitori. Le aziende native digitali si espanderanno rapidamente. Per alcuni, le barriere all’ingresso potrebbero effettivamente abbassarsi. Ma ecco il problema.
Se l’intelligenza artificiale di alta qualità è un lusso a cui solo alcuni possono accedere, ciò amplierà il divario tra chi ha fiducia finanziariamente e il resto di noi. O almeno così dice il rapporto. Ma se progettata bene, l’intelligenza artificiale potrebbe anche migliorare radicalmente i risultati per coloro che necessitano di supporto. La differenza tra inclusione ed esclusione dipende dal design. Non solo codice.
I regolatori stanno cercando di prepararsi. Il board di FCA ha delineato una roadmap. Vogliono sviluppare servizi di intelligenza artificiale di interesse pubblico. Rafforzare la supervisione. Lanciare una guida sulle buone e cattive pratiche dell’IA entro la fine dell’anno. Ashley Alder sostiene che l’obiettivo è una regolamentazione più intelligente. Più efficienza.
Ma la regolamentazione è abbastanza rapida?
Il costo umano
A volte la tecnologia fallisce in piccoli modi silenziosi che rovinano la vita. Consideriamo Richard Hogwood. È un avvocato divorzista. Parla di accordi prematrimoniali.
Dice che AI potrebbe redigere il sessanta per cento di un accordo prematrimoniale. Facile. Roba da standard. Ma l’altro quaranta per cento? È lì che vive la sfumatura. Questo è il contesto specifico della coppia. Le variabili nascoste. Se l’intelligenza artificiale scrivesse l’intero documento, potresti non individuare i buchi finché il matrimonio non crolla. E allora scatta il contenzioso. E i costi lievitano.
Katie Horne di Flagstone sottolinea che le neobanche hanno già costretto le banche tradizionali ad adattarsi. La concorrenza è feroce. I clienti richiedono esperienze migliori. Le banche stanno investendo molto. L’intelligenza artificiale è il prossimo strumento in quell’arsenale.
Quindi eccoci qui. Venti milioni di adulti pronti ad affidare le proprie scelte finanziarie alle macchine. Undici milioni di loro probabilmente diventeranno completamente autonomi.
Scambiamo la privacy con la comodità. Scambiamo il giudizio umano con la precisione algoritmica. Gli strumenti per tutelarci esistono. Esistono anche gli strumenti per ferirci. Quale scala per primo? Nessuno lo sa ancora veramente.
“In genere scopriamo il ‘40% mancante’ solo quando è troppo tardi.” – Richard Hogwood
Forse.
