Os números já estão definidos. Onze milhões de nós estão prontos para entregar as rédeas. Até 2030, os serviços financeiros não serão apenas diferentes, mas também irreconhecíveis. Uma revisão histórica liderada por Sheldon Mills da FCA deixa isso claro. Este é um pivô que ocorre uma vez a cada geração. Promete acabar com o atrito que nos mantém falidos e confusos. Mas há um problema. Um grande problema.
A promessa da automação
Aqui está o acordo. A maioria de nós joga pelo seguro com nosso dinheiro. Muito seguro. Trezentos bilhões de libras estão ociosos em contas com juros baixos. Usamos conselhos tradicionais? Não. Apenas nove por cento o fazem. Protegemos nossa renda? Apenas trinta por cento possuem proteção de vida ou de renda.
A IA visa corrigir essa lacuna.
Mills argumenta que a inteligência artificial pode desmantelar a “assimetria de informação” que deixa os consumidores vulneráveis. Trata-se de fechar o ciclo. Tomando decisões mais rapidamente. Mais barato. Mais preciso. O objetivo é a eficiência radical. Dado que a segurança financeira é a base de uma economia moderna, esta tecnologia poderá elevar todos. Pelo menos no papel.
Uma pesquisa recente da Yonder Consulting com mais de cinco mil pessoas confirma o apetite por essa mudança.
20% dos adultos – cerca de 11 milhões de pessoas – provavelmente permitirão que a IA tome decisões autónomas dentro dos objetivos definidos.
Fica mais profundo. Dezesseis por cento já usam IA para tarefas de finanças pessoais. Se você usar IA em outras partes da sua vida, esse número salta para 23%. Quando as pessoas compram produtos financeiros, elas recorrem a bots em dezessete por cento das vezes. No momento, a maioria das pessoas usa IA como assistente. Resumir. Simplificar. Comparar. Eles ainda não delegam totalmente.
Mas alguns estão indo além dos limites. Treze por cento concederiam acesso em tempo real aos seus dados bancários. Visibilidade total. Essa é uma enorme barreira de confiança a ser eliminada.
Os pontos de fricção
Nem todo mundo é vendido. Vinte e quatro por cento disseram que nada os faria usar IA para ganhar dinheiro. A resistência é real. E justificado.
As pessoas estão preocupadas com o uso indevido de dados. Eles temem o que acontece quando as coisas quebram. Eles se preocupam com o fato de os grandes gigantes da tecnologia monopolizarem suas vidas financeiras.
- Investir
- Gestão de dívidas
*Planejamento tributário
Estes são os pontos de acesso. Onde a adoção da IA é maior. Também onde as apostas são mais altas.
O lado mais sombrio da eficiência
Vejamos o lado negativo. Os mesmos mecanismos que otimizam os portfólios otimizam os ataques. Em 2030, a fraude não será semelhante a 2024. Será mais rápida. Mais barato. Escalável. E terrivelmente persuasivo.
Deepfakes estão chegando. Identidades sintéticas estão aqui. Engenharia social personalizada significa que um golpista sabe exatamente o que você deseja ouvir antes de ligar para você.
Os defensores precisam manter o ritmo ou perderão totalmente o terreno.
A revisão alerta que as fraquezas existentes na segurança cibernética serão exploradas com uma velocidade implacável. Para reagir, as empresas e os reguladores devem utilizar as mesmas capacidades de IA que os atacantes. É uma corrida armamentista. Você precisa de compartilhamento de dados em tempo real. Você precisa de coordenação antes que o dano aumente. Depois não.
Quem fica para trás?
Esta tecnologia cria vencedores. As empresas nativas digitais crescerão rapidamente. As barreiras à entrada podem, na verdade, diminuir para alguns. Mas aqui está o problema.
Se a IA de alta qualidade for um luxo que apenas alguns podem ter acesso, ela aumentará o fosso entre os financeiramente confiantes e o resto de nós. Ou é o que diz o relatório. Mas, se for bem concebida, a IA também poderá melhorar radicalmente os resultados para aqueles que necessitam de apoio. A diferença entre inclusão e exclusão depende do design. Não apenas código.
Os reguladores estão tentando se preparar. O conselho da FCA traçou um roteiro. Eles querem desenvolver serviços de IA de interesse público. Fortalecer a supervisão. Lançar um guia sobre boas e más práticas de IA ainda este ano. Ashley Alder diz que o objetivo é uma regulamentação mais inteligente. Mais eficiência.
Mas será a regulamentação suficientemente rápida?
O custo humano
Às vezes, a tecnologia falha de maneiras pequenas e silenciosas que arruínam vidas. Considere Richard Hogwood. Ele é um advogado de divórcio. Ele fala sobre acordos pré-nupciais.
Ele diz que a IA pode redigir sessenta por cento de um acordo pré-nupcial. Fácil. O material padrão. Mas os outros quarenta por cento? É aí que mora a nuance. Esse é o contexto específico do casal. As variáveis ocultas. Se a IA escrever o documento inteiro, você poderá não detectar as falhas até que o casamento desmorone. E então começa o litígio. E os custos disparam.
Katie Horne, da Flagstone, aponta que os neobancos já forçaram os bancos tradicionais a se adaptarem. A concorrência é feroz. Os clientes exigem melhores experiências. Os bancos estão investindo pesadamente. A IA é a próxima ferramenta nesse arsenal.
Então aqui estamos. Vinte milhões de adultos prontos para terceirizar suas escolhas financeiras para máquinas. Onze milhões deles provavelmente se tornarão totalmente autônomos.
Trocamos privacidade por conveniência. Trocamos o julgamento humano pela precisão algorítmica. As ferramentas para nos proteger existem. As ferramentas para nos machucar também existem. Qual deles escala primeiro? Ninguém realmente sabe ainda.
“Geralmente só descobrimos os ‘40% que faltam’ quando já é tarde demais.” -Richard Hogwood
Talvez.
