Las cifras ya están disponibles. Once millones de nosotros estamos dispuestos a entregar las riendas. Para 2030, los servicios financieros no sólo serán diferentes, sino que serán irreconocibles. Una revisión histórica dirigida por Sheldon Mills de la FCA lo deja claro. Este es un giro que ocurre una vez en una generación. Promete aplastar la fricción que nos mantiene arruinados y confundidos. Pero hay un problema. Uno grande.
La promesa de la automatización
Aquí está el trato. La mayoría de nosotros vamos a lo seguro con nuestro dinero. Demasiado seguro. Trescientos mil millones de libras están inactivas en cuentas a bajo interés. ¿Utilizamos consejos tradicionales? No. Sólo el nueve por ciento lo hace. ¿Protegemos nuestros ingresos? Sólo el treinta por ciento tiene protección de vida o de ingresos.
La IA pretende solucionar esa brecha.
Mills sostiene que la inteligencia artificial puede desmantelar la “asimetría de información” que deja vulnerables a los consumidores. Se trata de cerrar el círculo. Tomar decisiones más rápido. Más económico. Más preciso. El objetivo es una eficiencia radical. Dado que la seguridad financiera es la base de una economía moderna, esta tecnología podría ayudar a todos. Al menos sobre el papel.
Una encuesta reciente de Yonder Consulting realizada a más de cinco mil personas confirma el apetito por este cambio.
Es probable que el 20% de los adultos (aproximadamente 11 millones de personas) dejen que la IA tome decisiones autónomas dentro de los objetivos establecidos.
Se vuelve más profundo. El dieciséis por ciento ya utiliza IA para tareas de finanzas personales. Si usa IA en otras partes de su vida, esa cifra aumenta al veintitrés por ciento. Cuando las personas compran productos financieros, recurren a bots el diecisiete por ciento de las veces. En este momento, la mayoría de la gente usa la IA como asistente. Resumir. Simplificar. Comparar. Todavía no delegan completamente.
Pero algunos están traspasando los límites. El trece por ciento otorgaría acceso en tiempo real a sus datos bancarios. Visibilidad total. Ésa es una enorme barrera de confianza que hay que superar.
Los puntos de fricción
No todo el mundo está vendido. El veinticuatro por ciento dijo que nada les haría utilizar la IA para ganar dinero. La resistencia es real. Y justificado.
La gente está preocupada por el mal uso de los datos. Temen lo que sucede cuando las cosas se rompen. Les preocupa que los grandes gigantes tecnológicos monopolicen sus vidas financieras.
- Invertir
- Gestión de deuda
- Planificación fiscal
Estos son los puntos críticos. Donde la adopción de IA es mayor. También donde hay mucho en juego.
El lado más oscuro de la eficiencia
Veamos el lado negativo. Los mismos motores que optimizan las carteras optimizan los ataques. Para 2030, el fraude no será como en 2024. Será más rápido. Más económico. Escalable. Y terriblemente persuasivo.
Se acercan los deepfakes. Las identidades sintéticas están aquí. La ingeniería social personalizada significa que un estafador sabe exactamente lo que usted quiere escuchar antes de llamarlo.
Los defensores deben mantener el ritmo o perder terreno por completo.
El estudio advierte que las debilidades existentes en materia de seguridad cibernética serán explotadas con una velocidad despiadada. Para contraatacar, las empresas y los reguladores deben utilizar las mismas capacidades de inteligencia artificial que los atacantes. Es una carrera armamentista. Necesita compartir datos en tiempo real. Necesita coordinación antes de que el daño aumente. No después.
¿Quién se queda atrás?
Esta tecnología crea ganadores. Las empresas nativas digitales escalarán rápidamente. De hecho, las barreras de entrada podrían disminuir para algunos. Pero aquí está el problema.
Si la IA de alta calidad es un lujo al que solo algunos pueden acceder, ampliará la brecha entre quienes tienen confianza financiera y el resto de nosotros. O eso dice el informe. Pero si se diseña bien, la IA también podría mejorar radicalmente los resultados para quienes necesitan apoyo. La diferencia entre inclusión y exclusión depende del diseño. No sólo código.
Los reguladores están tratando de prepararse. La junta directiva de la FCA ha trazado una hoja de ruta. Quieren desarrollar servicios de IA de interés público. Fortalecer la supervisión. Lanzar una guía sobre buenas y malas prácticas en IA a finales de este año. Ashley Alder dice que el objetivo es una regulación más inteligente. Más eficiencia.
¿Pero es la regulación lo suficientemente rápida?
El costo humano
A veces, la tecnología falla de maneras pequeñas y silenciosas que arruinan vidas. Pensemos en Richard Hogwood. Es un abogado de divorcios. Habla de acuerdos prenupciales.
Dice que AI podría redactar el sesenta por ciento de un acuerdo prenupcial. Fácil. Lo repetitivo. ¿Pero el otro cuarenta por ciento? Ahí es donde vive el matiz. Ese es el contexto específico de la pareja. Las variables ocultas. Si AI escribe todo el documento, es posible que no detectes los agujeros hasta que el matrimonio se derrumbe. Y luego comienza el litigio. Y los costos se disparan.
Katie Horne, de Flagstone, señala que los neobancos ya han obligado a los bancos tradicionales a adaptarse. La competencia es feroz. Los clientes exigen mejores experiencias. Los bancos están invirtiendo mucho. La IA es la siguiente herramienta en ese arsenal.
Así que aquí estamos. Veinte millones de adultos dispuestos a subcontratar sus decisiones financieras a las máquinas. Es probable que once millones de ellos se vuelvan completamente autónomos.
Cambiamos la privacidad por la comodidad. Cambiamos el juicio humano por la precisión algorítmica. Las herramientas para protegernos existen. Las herramientas para hacernos daño también existen. ¿Cuál escala primero? Nadie lo sabe realmente todavía.
“Por lo general, sólo descubrimos el ‘40% que falta’ cuando ya es demasiado tarde.” -Richard Hogwood
Quizás.
