Jumlahnya sudah masuk. Sebelas juta dari kita siap untuk menyerahkan kendali. Pada tahun 2030, layanan keuangan tidak hanya akan berbeda, tetapi juga tidak dapat dikenali lagi. Sebuah tinjauan penting yang dipimpin oleh Sheldon Mills dari FCA memperjelas hal ini. Ini adalah poros yang terjadi sekali dalam satu generasi. Hal ini menjanjikan untuk meredam gesekan yang membuat kita bangkrut dan bingung. Tapi ada batasannya. Yang besar.
Janji Otomatisasi
Inilah kesepakatannya. Kebanyakan dari kita bermain aman dengan uang kita. Terlalu aman. Tiga ratus miliar pound menganggur di rekening berbunga rendah. Apakah kita menggunakan nasihat tradisional? Tidak. Hanya sembilan persen yang melakukannya. Apakah kita melindungi pendapatan kita? Hanya tiga puluh persen yang memiliki perlindungan jiwa atau pendapatan.
AI bertujuan untuk memperbaiki kesenjangan tersebut.
Mills berpendapat bahwa kecerdasan buatan dapat membongkar “asimetri informasi” yang membuat konsumen rentan. Ini tentang menutup lingkaran. Membuat keputusan lebih cepat. Lebih murah. Lebih tepatnya. Tujuannya adalah efisiensi radikal. Karena keamanan finansial adalah landasan perekonomian modern, teknologi ini dapat mengangkat semangat semua orang. Setidaknya di atas kertas.
Survei Yonder Consulting baru-baru ini terhadap lebih dari lima ribu orang menegaskan keinginan untuk melakukan perubahan ini.
20% orang dewasa – sekitar 11 juta orang – cenderung membiarkan AI mengambil keputusan secara mandiri sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan.
Itu menjadi lebih dalam. Enam belas persen sudah menggunakan AI untuk tugas keuangan pribadi. Jika Anda menggunakan AI di tempat lain dalam hidup Anda, angkanya melonjak menjadi dua puluh tiga persen. Ketika orang-orang berbelanja produk keuangan, mereka beralih ke bot sebanyak tujuh belas persen. Saat ini kebanyakan orang menggunakan AI sebagai asisten. Meringkaskan. Menyederhanakan. Membandingkan. Mereka belum mendelegasikan sepenuhnya.
Namun ada juga yang memaksakan diri. Tiga belas persen akan memberikan akses real-time ke data perbankan mereka. Visibilitas penuh. Itu adalah hambatan kepercayaan yang sangat besar yang harus diselesaikan.
Titik Gesekan
Tidak semua orang dijual. Dua puluh empat persen mengatakan tidak ada yang bisa membuat mereka menggunakan AI demi uang mereka. Perlawanan itu nyata. Dan dibenarkan.
Masyarakat khawatir akan penyalahgunaan data. Mereka takut akan apa yang terjadi bila keadaannya rusak. Mereka khawatir akan raksasa teknologi besar yang memonopoli kehidupan finansial mereka.
- Berinvestasi
- Manajemen utang
- Perencanaan pajak
Ini adalah hotspotnya. Dimana adopsi AI paling tinggi. Juga dimana taruhannya paling tinggi.
Sisi Gelap dari Efisiensi
Mari kita lihat sisi negatifnya. Mesin yang sama yang mengoptimalkan portofolio juga mengoptimalkan serangan. Pada tahun 2030, penipuan tidak akan seperti tahun 2024. Akan lebih cepat. Lebih murah. Dapat diskalakan. Dan sangat persuasif.
Deepfake akan segera hadir. Identitas sintetis ada di sini. Rekayasa sosial yang dipersonalisasi berarti penipu tahu persis apa yang ingin Anda dengar sebelum mereka menghubungi Anda.
Pembela HAM harus mengimbangi atau kehilangan kekuatan sama sekali.
Tinjauan tersebut memperingatkan bahwa kelemahan yang ada dalam keamanan siber akan dieksploitasi dengan sangat cepat. Untuk melawan, perusahaan dan regulator harus menggunakan kemampuan AI yang sama dengan para penyerang. Ini adalah perlombaan senjata. Anda memerlukan berbagi data secara real-time. Anda memerlukan koordinasi sebelum dampak buruknya meningkat. Tidak setelahnya.
Siapa yang Tertinggal?
Teknologi ini menciptakan pemenang. Perusahaan-perusahaan yang berbasis digital akan berkembang pesat. Hambatan untuk masuk mungkin sebenarnya lebih rendah bagi sebagian orang. Tapi inilah intinya.
Jika AI berkualitas tinggi merupakan sebuah kemewahan yang hanya dapat diakses oleh segelintir orang, hal ini akan memperlebar kesenjangan antara mereka yang memiliki kepercayaan finansial dan kita semua. Atau begitulah yang dikatakan dalam laporan itu. Namun jika dirancang dengan baik, AI juga dapat meningkatkan hasil secara signifikan bagi mereka yang membutuhkan dukungan. Perbedaan antara inklusi dan eksklusi tergantung pada desainnya. Bukan hanya kode.
Regulator sedang mencoba untuk bersiap. Dewan FCA telah menguraikan peta jalan. Mereka ingin mengembangkan layanan AI untuk kepentingan publik. Perkuat pengawasan. Peluncuran panduan mengenai praktik baik dan buruk AI pada akhir tahun ini. Ashley Alder mengatakan tujuannya adalah regulasi yang lebih cerdas. Lebih banyak efisiensi.
Namun apakah regulasi cukup cepat?
Kerugian Manusia
Terkadang teknologi gagal dalam hal-hal kecil yang merusak kehidupan. Misalnya saja Richard Hogwood. Dia adalah seorang pengacara perceraian. Dia berbicara tentang perjanjian pranikah.
Dia mengatakan AI mungkin menyusun enam puluh persen perjanjian pranikah. Mudah. Hal-hal yang sederhana. Tapi empat puluh persen lainnya? Di situlah nuansanya hidup. Itulah konteks spesifik pasangan tersebut. Variabel tersembunyi. Jika AI menulis seluruh dokumen, Anda mungkin tidak akan menemukan lubangnya sampai pernikahan tersebut runtuh. Dan kemudian litigasi dimulai. Dan biaya melonjak.
Katie Horne dari Flagstone menunjukkan bahwa bank baru telah memaksa bank tradisional untuk beradaptasi. Persaingan sangat ketat. Pelanggan menuntut pengalaman yang lebih baik. Bank melakukan investasi besar-besaran. AI adalah alat berikutnya dalam gudang senjata tersebut.
Jadi di sinilah kita berdiri. Dua puluh juta orang dewasa siap mengalihkan pilihan finansial mereka ke mesin. Sebelas juta di antaranya kemungkinan akan menjadi otonom penuh.
Kami memperdagangkan privasi demi kenyamanan. Kami menukar penilaian manusia demi ketepatan algoritmik. Alat untuk melindungi kita ada. Alat untuk menyakiti kita juga ada. Yang mana yang skalanya lebih dulu? Belum ada yang tahu.
“Kami biasanya hanya menemukan ‘40% yang hilang’ ketika semuanya sudah terlambat.” -Richard Hogwood
Mungkin.
